Смешанное страхование жизни применялось и в условиях монополии государственного страхования.

Оно считается тогда, когда в одном договоре устанавливается несколько видов страховой ответственности на случай наступления стольких же страховых случаев. Их выделяется три: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; потеря страхователем здоровья от несчастного случая; смерть застрахованного. Уже перечень страховых случаев показывает, что за договором смешанного страхования страхователями являются только физические лица.

Страховая организация при заключении договоров страхования жизни учитывает следующие обстоятельства: состояние здоровья страхователя, его возраст, гражданство, конечно учитываются и другие факторы включая условия труда, жизнедеятельность, генетическая наследственность и т.д. Все это в совокупности определяет уровень смертности страхователей.

На страхование жизни принимаются граждане от 16 лет и до того возраста, который считается средний продолжительностью жизни. Хотя страховщики должны быть гражданами России однако договоры могут заключаться с гражданами и других стран и лицами без гражданства. Если они постоянно проживают в нашей стране. Застраховаться не могут лишь не работающие инвалиды первой группы.

При смешанном страховании жизни применяются различные объемы страховой ответственности. например при страховании на дожитие до окончания срока страхования, страховым случаем по результатам которого предусматривается выплата страховой суммы считается дожитие застрахованного до последнего дня действия договора. Другими словами страховой случай должен быть действующим на день дожития, т.е. быть оплаченным полностью месячными или одноразовыми взносами. страхователь может получить страховую сумму на дожитие уже на следующий день после окончания договора, причем независимо от того, получал или не получал страховую сумму по результатам несчастного случая, который произошел. Это обусловлено тем, что страховые случаи по указанным страховым случаям формируются за счет различных нетто-ставок как составных страховых тарифов. По окончании договора право страхователя получить страховую сумму сохраняется на протяжении трех лет.

Объем страховой ответственности зависит также от потери здоровья страхователя вследствие несчастного случая, который состоялся в течение периода действия договора и обусловил предполагаемые последствия связанные с получением травматических или иных повреждений организма. В таком случае выплачивается часть или полная страховая сумма зависит от установленной степени утраты здоровья. Отметим: страховые выплаты по страхованию от несчастного случая осуществляются независимо от тех сумм, которые должен получить застрахованный по государственному социальному страхованию по пенсионному обеспечению.

Тарифные ставки по страхованию жизни устанавливаются с определенной части страховой суммы и прямо связываются с возрастом страхователя на день заключения договора. В обратной зависимости величины тарифных ставок связанные со сроком страхования. Для упрощения практики применения тарифных ставок возраст застрахованного определяется в полных годах, как разница между годом заключения договора и годом его рождения.

Специфической формой страхования на дожитие является страхование дополнительной пенсии. Этот вид добровольного страхования способствует повышению государственных пенсий всем категориям граждан после наступления пенсионного возраста. Тим страхователям которые достигли его, выплачивается пожизненная дополнительная пенсия.